为什么小企业应该采用众筹来融资?(第1页)
小企业融资难,是一个世界性问题。作为新兴的融资方式,众筹由于自身的特色,应该成为小企业融资的一个有益渠道。2014年10月24日在深圳举行的“众筹-互联网融资”牛津课程上,约翰•霍夫曼博士就这一主题,向近80位企业界的学员“布道”,即使他反复强调这是他和学员们相互学习。
本次课程由世界经理人主办,深圳市中智教育信息咨询有限公司、深圳市上员广告有限公司合办。主讲嘉宾约翰•霍夫曼,是来自英国牛津大学赛德商学院的著名金融学专家。
在加入牛津大学之前,约翰•霍夫曼拥有二十年的管理咨询、投资银行、风险投资和股权投资工作经验。他从美国斯坦福大学获得金融学博士学位后,就职于全球领先的管理咨询公司贝恩。在此期间,曾帮助总部位于深圳的华为公司欧亿体育下载 员工持股方案。
在这之后,他创立了一家投资银行,并最终使其在NASDAQ成功上市。接着他转任美国知名风险投资公司Ampersand Ventures集团副总裁。目前,他在教学之余还管理着牛津大学赛德商学院的风险投资基金。他不仅向数百家公司提供了资金或咨询服务,而且还协助35家公司创立和发展。
同气候变化、环境污染一样,小企业融资难不仅是中国的问题,也是全球的问题。根据中华全国工商业联合会统计显示,规模以下的小企业,有九成未与金融机构发生借贷关系,小微企业95%没有和金融机构发生任何借贷关系。2014年上半年,中国GDP增速为7.4%,而小微企业融资成本普遍远高于经济增速。
2012年,由于银行贷款下降、企业借款利率上升,英国小企业资金缺口高达1,910亿英镑。而美国小企业的融资缺口则高达3,000亿美元。
参加此次课程的学员,来自电子、信息技术、金融投资、教育咨询等行业。大多代表资金的需求方,也有少量学员来自资金供给方,比如国内知名的提供P2P(个人对个人)融资平台服务的宜信公司。学员们对此次课程十分满意。无论是课程内容,还是讲师、现场安排等,几乎全部都获得了最高级别的评价“很好”。
为什么小企业应该采用众筹来融资?为了解答这个问题,霍夫曼从众筹的定义和类型,讲到社交媒体的影响;从项目融通资金的时间分布,讲到地理分布;从融资项目数量的全球分布,讲到众筹平台的全球分布;从资金缺口,讲到法律框架;从微观层面众筹带给小企业的诸多益处,讲到宏观层面众筹产生的种种影响。
众筹的定义和类型
所谓众筹,就是使用互联网和社交媒体,从众多捐款人那里获得多笔小额款项,汇集起来为特定项目提供资金支持,并向捐款人提供奖励或激励作为资金回报。
如果用公式来定义众筹,那就是:每个捐款人的少量资金 X 大量捐款人 = 大笔资金。换句话说,每个人出一点点钱,乘上很多人,就是众筹的力量。
一般来说,众筹可以分成四种类型,包括权益型众筹、借贷型众筹、奖励型众筹和捐助型众筹。
前两种众筹的目的都是为了获取财务回报。比如在权益型众筹中,出资人是为了获得收入和利润的分享,而借贷型众筹,包括P2P贷款、P2B贷款和社会贷款,都是为了获得本息收入。
后两种众筹的目的是获取非现金奖励。比如奖励型众筹是为了获取某种奖品,如企业的品牌产品,或者和企业家共进晚餐。捐助型众筹,则是为了做慈善或赞助,从而获得社会效益。
众筹项目的分布
一般来说,众筹项目的资金到位期限是三十天或者六十天。从资金到位的时间分布看,在所有众筹项目中,49%的资金都是在众筹时间前后10%的这两个比较短的时间段到位。以三十天为众筹期限为例,就是头三天和尾三天这六天,就借来了几乎一半的资金。
众筹平台支付的佣金在北美和欧洲的数量是7%,在世界其他地方是8%。可见,众筹的资金成本往往相对比较低。
在全球范围,融资成功率最高的模式是借贷型众筹,其全球平均成功率高达92%。而权益型众筹倒数第二,成功率只有45%。
但是,从每个众筹项目募集的资金金额来看,权益型众筹项目的平均金额最高,为19万美元,其次是借贷型众筹项目,平均金额4,700美元。可见,权益型众筹比借贷型众筹更大,平均每个项目的规模大20倍。如果权益型众筹在中国能够合法化,其份额会非常大,权益型众筹平台在中国未来将发展迅猛,为小企业融资提供更多的可能性。
2012年,全世界以众筹方式募集的资金总额为26.7亿美元。北美、欧洲、大洋洲和亚洲分列前四位,分别是16.06亿美元、9.45亿美元、0.76亿美元和0.33亿美元。这说明亚洲,尤其是中国,具有巨大的发展潜力。
同年,全球启动的众筹项目共有110万个。其绝大部分发生在北美(62.5万个)和欧洲(47万个)。
众筹平台的分布
所谓众筹平台,其实就是一个网址或者网站。作为资金的需求方,很多公司或者是非营利性组织会向网站提出请求,把他们的项目发布到网站上。作为资金的供给方,人们登陆这个网站,把自己的小钱提供给自己喜欢的项目,以获取财务回报或非财务回报。
在全球分布上,众筹平台和众筹项目具有类似的特点,即亚洲落后于北美和欧洲。2012年,北美和欧洲既有的众筹平台数量是一样的,分别占全球平台总数的42.3%,而亚洲仅占6.7%。
权益型众筹在欧洲已经合法化,而在美国和中国仍未合法化。如果这一众筹方式在中美两国获得法律许可,北美即将发布的众筹平台将占到全球总数的51.9%,亚洲的占比则上升至10.4%,欧洲占比则降至26.0%。
世界上大部分国家和地区,股权型众筹和借贷型众筹都是合法的。按照这个趋势,用不了多长时间,中美两国可能就会把股权型众筹合法化。
众筹的三大益处
小企业为什么应该选择众筹?众筹能给小企业带来三大益处。
一是资本。众筹能够帮助企业筹集到用于创业和发展的资金。
二是客户。投资人可以提供资本,也可以成为企业的客户和拥护者,帮助企业进行产品或业务的推广。
三是省时。与银行融资等其他方式相比,众筹融资花费的时间更短,消耗的精力更少,项目所有者可以专注于运营业务。
在课程的最后,霍夫曼向想要众筹融资的创业者或小企业主提出建议:
首先要找到不同的众筹平台并对其进行深入了解,了解不同平台的不同要求,了解这些平台过去所众筹的项目情况,看看哪个适合自己的实际状况,以便做好项目准备。
其次,做众筹项目的时候,要制作一个漂亮的视频,介绍创业者或企业主自己的故事和项目。
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